(Soy abogado. No soy una compañía de seguros.)
State Farm emite una enorme cantidad de pólizas de seguro de responsabilidad en Florida.Se incluyen seguros de responsabilidad civil, seguros de vivienda, seguros de responsabilidad para autos empresariales y seguros de responsabilidad para autos personales.
Accidentes de auto cubiertos por State Farm en Florida
Protección por lesiones personales y cobertura de pagos médicos
State Farm tiene una página web en la que tratan la protección por lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) y la cobertura de pagos médicos (MedPay). Contiene archivos PDF que puede descargar o imprimir en su computadora o tablet.
El problema es que muchos de estos formularios no se aplican a los accidentes de auto en Florida.
Formularios a ser completados, impresos, firmados y entregados por la parte lastimada
Solicitud de beneficios de PIP:
Alguien puede resultar lastimado en un accidente de auto en Florida. La víctima puede querer presentar un reclamo de PIP. De ser así, State Farm puede exigir que la víctima complete una solicitud de beneficios de PIP.
En comparación con otras aseguradoras, hay menos probabilidades de que State Farm exija que complete este formulario. Le doy crédito a State Farm por ello.
Una vez que State Farm reciba la solicitud de beneficios de PIP de la víctima, podrá empezar a pagar las facturas médicas.
La solicitud puede enviarse a florida.auto.customer@statefarm.com. La víctima debería asegurarse de solicitar un acuse de recibo.
La víctima también puede enviar la solicitud de PIP a State Farm por fax.
Alternativamente, puede enviarla por correo postal. Asegúrese de utilizar correo certificado con acuse de recibo.
Declaración de falta de seguro
Puede que la víctima lastimada en el accidente de auto no posea un vehículo motorizado en Florida. Puede querer presentar un reclamo en virtud de la cobertura de PIP de un familiar residente.
Puede que la víctima de lesiones no posea un vehículo motorizado en Florida ni viva con un familiar residente que posea un vehículo motorizado en Florida.
En cualquiera de estos casos, la persona lastimada pronto debería completar una declaración de falta de seguro y enviarla a State Farm. Con esto se iniciará el proceso para obtener derecho a beneficios de PIP.
Servicios ordinarios y necesarios
La PIP en Florida paga todos los gastos contraídos al obtener de terceros los servicios ordinarios y necesarios que, si no fuera por la lesión, la persona lastimada habría desempeñado sin pago en beneficio de todos que viven en su hogar.
Todas las prestaciones por incapacidad pagaderas en virtud de esta disposición deben pagarse cada dos semanas, como mínimo.
Ejemplo: servicios ordinarios y necesarios
Amada resulta lastimada en un accidente de auto en Florida. Tiene derecho a cobertura de PIP con State Farm. Tiene fracturas en la clavícula y el pie.
Previo al accidente, Amada lavaba su ropa y preparaba sus comidas. Desde el momento del accidente, ya no puede lavar ni cocinar. Ha contratado a una criada para desempeñar estas funciones.
Amada debería pedirle a la criada que complete un formulario de servicios ordinarios y necesarios. Luego, debería enviar el formulario completo lo antes posible a State Farm.
State Farm debe rembolsar a Amada por todos estos gastos hasta la cantidad límite de la PIP.
Consejo: No se exige que la víctima lastimada presente un reclamo contra la cobertura de PIP del familiar residente. Sin embargo, suele ser una buena idea.
Autorización médica
State Farm puede enviar un formulario de autorización médica a la persona lastimada. State Farm puede utilizarlo para solicitar los registros y facturas médicos.
Es posible que una víctima que quiere obtener beneficios de PIP con State Farm tenga que completar una autorización médica. Sin embargo, debería tachar cualquier frase que permita que State Farm solicite registros psicológicos, psiquiátricos o de salud mental. La víctima puede tachar también cualquier frase que permita que State Farm hable con sus médicos.
La víctima de un accidente de auto puede presentar un reclamo por lesiones personales contra un asegurado de State Farm. No se exige que la víctima presente una autorización médica firmada a State Farm.
He presentado muchos reclamos por lesiones personales contra asegurados de State Farm en Florida. Casi nunca he entregado una autorización médica firmada por mi cliente.
Verificación de salarios
Es posible que la víctima lastimada no pueda trabajar debido al accidente de auto. Si la víctima es un empleado, debería solicitar a su empleador que complete un formulario de verificación de salarios.
Si la víctima trabaja por cuenta propia, debería completar un formulario de verificación de salarios de autoempleo. La víctima debería enviar uno de estos formularios a State Farm.
Puede que la persona lastimada presente un reclamo de beneficios de PIP en Florida. De ser así, State Farm debería pagar prestaciones por incapacidad.
Las prestaciones por incapacidad de la persona lastimada incluyen el sesenta por ciento de los salarios dejados de percibir y la pérdida de poder adquisitivo de cada persona afectada por su imposibilidad para trabajar próximamente como resultado de la lesión sufrida.
El límite de PIP es de $10 000.
Reclamos contra seguros de responsabilidad para autos personales con State Farm en Florida
En el Informe anual de 2014 de la FLOIR, State Farm Mutual Automobile Insurance Company figura como el mayor proveedor de seguros de responsabilidad para autos personales en Florida. La aseguradora había suscrito primas brutas de $1.242 mil millones.
State Farm tenía un 17 % de participación en el mercado. Los otros grandes proveedores de seguros de responsabilidad para autos personales en Florida son:
- GEICO
- Progressive
- Allstate
- United States Automobile Association (USAA)
- Travelers Home and Marine Insurance Company
- Safeco Insurance Company of Illinois (A Liberty Mutual Company)
- 21st Century Centennial Insurance Company (part of the Farmers Insurance Group of Companies)
- Infinity Insurance Company
- Esurance
- Nationwide Insurance Company
Cómo comunicarse con State Farm
Si resulta lastimado por culpa de un conductor asegurado por State Farm Insurance, puede llamar al (800) 627-4028 o enviar un correo electrónico a florida.auto.customer@statefarm.com.
Lo mismo se aplica si usted tiene un seguro emitido por State Farm. Además, como asegurado de State Farm, puede presentar un reclamo en línea.
A la hora de enviar un correo electrónico a State Farm, debería seleccionar la opción de acuse de recibo. Según mi experiencia con los liquidadores de seguros de State Farm, estos son más amables, cultos y listos que los liquidadores de las compañías de seguros más pequeñas y no convencionales.
Los liquidadores de seguros de State Farm hacen un buen trabajo de responder las llamadas telefónicas y de devolver los mensajes de voz.
¿Qué tan bueno es State Farm para pagar los reclamos por lesiones en Florida?
Cuando se trata de pagar los reclamos por lesiones personales en Florida, State Farm se encuentra por debajo del promedio en comparación con otras aseguradoras en Florida. Esto se refiere a todos los reclamos de responsabilidad por lesiones como resultado de cualquier tipo de accidente.
Estos accidentes incluyen choques de autos, choques de camiones, accidentes de motocicleta, mordeduras de perros, resbalones y caídas, y muchos otros. He resuelto muchos reclamos contra State Farm Auto Insurance.
State Farm prefiere pagar a sus abogados para que luchen y defiendan un reclamo por lesiones personales a pagar al reclamante, a diferencia de algunas otras aseguradoras de autos (mencionadas a continuación).
Esto significa que si resulta lastimado en un accidente causado por otra persona, es poco probable que State Farm le ofrezca el valor total de indemnización por su reclamo.
En la mayoría de los casos, tendrá que entablar una demanda y posiblemente llevarla a juicio para obtener una indemnización justa por su reclamo por lesiones personales.
Ejemplo
Usted es embestido por detrás por un conductor que confiesa que no prestaba atención. Se fractura la muñeca. El conductor que lo embistió tiene un seguro de responsabilidad por lesiones personales de $100 000.
Aunque no existen garantías, el valor de la indemnización que se puede otorgar por dolor y sufrimiento debido a una fractura de muñeca comienza a partir de $35 000 y llega hasta $70 000. Digamos que sus gastos médicos son de $10 000. No falta al trabajo debido al choque de autos.
Indemnización = Gastos médicos + salarios dejados de percibir + dolor y sufrimiento
Indemnización = $10 000 + 0 + $33 000
Indemnización posible = $43 000
En el ejemplo, utilicé $33 000 como la cantidad de indemnización por dolor y sufrimiento debido a una fractura de muñeca porque coincide con mi afirmación de que State Farm raras veces le ofrecerá el valor justo por su caso.
Incluso es posible que State Farm no ofrezca esta cantidad antes de entablarse una demanda. Debido a que State Farm es, en mi opinión, una aseguradora de responsabilidad por lesiones personales por debajo del promedio, es posible que usted tenga que presentar una demanda para obtener esta cantidad.
Como punto de partida, el límite inferior de una indemnización justa por dolor y sufrimiento debido a una fractura de muñeca es de $35 000. Quizás State Farm le ofrezca $43 000 ($33 000 + $10 000), lo que está por debajo del valor total de su caso porque $33 000 está por debajo de la indemnización justa por una fractura de muñeca.
Si State Farm le ofreciera $35 000 por dolor y sufrimiento, esa sería una cantidad justa. Existe una posibilidad de que State Farm ofrezca $35 000 o más por dolor y sufrimiento.
Pero al final, existen muchos factores que influyen en el valor de su caso por lesiones personales, y los daños y perjuicios (las facturas médicas, los salarios dejados de percibir y el dolor y sufrimiento) importan más que la aseguradora con la que esté tratando.
Caso real (propio): Indemnización de $57,000 a favor de un agente de policía que sufrió una lesión de espalda, estando de turno, cuando fue chocado por detrás en un accidente de auto en Medley, Florida (condado de Miami-Date del Norte).
El conductor que causó el accidente recibió una multa por conducir pegado al auto de delante. Obtuvimos los límites de la póliza de $10 000 de la aseguradora de la parte culpable, State Farm.
Mi cliente sufrió de una protrusión discal y era candidato a una laminectomía lumbar, pero no se sometió a dicha cirugía de espalda.
Recibió inyecciones epidurales (de esteroides) en la zona lumbar. Travelers Insurance (Travco), el proveedor de cobertura de automovilistas no asegurados (UM, por sus siglas en inglés), pagó $47 000 de la indemnización.
La aseguradora de compensación al trabajador pagó más de $17 000 en salarios dejados de percibir y beneficios médicos.
Caso real (propio): Indemnización de $37 500 a favor de un hombre que sufrió una fractura de muñeca y se sometió a una cirugía después de ser embestido por otro auto en Miami, Florida. Esta indemnización fue por los límites de póliza.
State Farm pagó los límites de su póliza de responsabilidad de $25 000, Allstate pagó sus límites de $10 000, y el dueño del auto responsable pagó $2 500 personalmente. Este caso valía más de $37 000, pero tan solo existía una cantidad limitada de seguro de responsabilidad.
La persona o empresa que causó el accidente solo contaba con $35,000 de cobertura de responsabilidad por lesiones personales (BI por sus siglas en inglés), por lo que las aseguradoras de autos solo pagaron esa cantidad.
Este caso fue indemnizado en una cantidad inferior al valor justo por una fractura de muñeca/mano con cirugía (implantación de placas y tornillos) como resultado de un accidente en Florida.
Caso real (propio): Indemnización de $30,000 a favor de mi cliente, un hombre de mediana edad que fue embestido por un auto mientras andaba en bicicleta en Miami. Sufrió una fractura de platillo tibial. El médico dijo que se había curado perfectamente y no necesitaba de tratamiento adicional.
El conductor del otro auto estaba asegurado por State Farm Auto Insurance. Puede conocer más sobre acuerdos con State Farm Insurance o indemnizaciones por fracturas de la parte inferior de la pierna en Florida.
La protección por lesiones personales (PIP por sus siglas en inglés) pagó $10 000 a los médicos de mi cliente por sus facturas médicas. En la mayoría de los casos de accidentes en Florida, los primeros $10 000 de sus facturas médicas se pagan mediante la PIP.
Como puede ver en este acuerdo, aún podría presentar un reclamo contra un tercero por dolor y sufrimiento, facturas médicas y salarios dejados de percibir. Es importante conocer cómo conseguir el pago de sus facturas médicas si resulta lastimado en un accidente de auto en Florida.
Caso real (propio): Indemnización de $26,000 a favor de una mujer joven involucrada en un accidente de auto, a quien se le diagnosticó una hernia discal. El auto responsable estaba asegurado con State Farm Insurance.
Caso real (propio): Indemnización de $25,000 cuando un conductor ebrio (asegurado por State Farm) embistió a un auto en el que viajaba nuestra clienta, una mujer joven, como pasajera. Nuestra clienta sufría de dolor del cuello, de la espalda y de la pierna.
Liquidamos el caso según los límites de $25 000 de la cobertura de responsabilidad por lesiones personales. Lugar del accidente: Miami, Florida. Fecha del acuerdo: Enero de 2014.
Caso real (propio): Indemnización de $25,000 a favor de una mujer joven involucrada en un accidente de auto, a quien se le diagnosticó una hernia discal. El auto responsable estaba asegurado con State Farm Insurance.
Caso real (propio): Indemnización de $17,000 a favor de una ciclista que sufrió laceraciones (heridas) en la barbilla y necesitaba varias grapas en el abdomen después de ser embestida por un conductor asegurado por State Farm.
El agente de policía no emitió una multa porque consideró que tanto mi clienta, la ciclista, como el conductor, tenía la culpa.
Mi clienta andaba en su bicicleta en dirección contraria al tráfico. La aseguradora declaró que consideraba que mi clienta, la ciclista, tuvo el 30 % de la responsabilidad del accidente.
Mi caso real: Indemnización de $14,100 (total) a favor de un hombre de cuarenta y tantos años a quien se le diagnosticó una hernia discal después de ser embestido por detrás por un conductor ebrio asegurado por United Auto. United Auto pagó $10 000 de la indemnización.
State Farm pagó $4 100 según la cobertura de automovilistas no asegurados en la póliza de seguro de auto de mi cliente. Este es uno de los muchos acuerdos que he logrado con State Farm Insurance Company.
Mi caso real: Indemnización de $11,500 (total) a favor de una mujer de cuarenta y tantos años a quien se le diagnosticaron lesiones en los tejidos blandos del cuello y espalda después de ser embestida por detrás por un conductor ebrio.
United Auto, la aseguradora del conductor ebrio, pagó $10 000 de la indemnización. State Farm pagó $1 500 según la cobertura de automovilistas no asegurados en la póliza de seguro de auto de la mujer.
Puede revisar otros acuerdos por accidentes de auto en Florida que he logrado con State Farm Auto Insurance y otras aseguradoras de autos.
En Florida, los límites de cobertura de responsabilidad por lesiones personales de la mayoría de los conductores que están asegurados con State Farm son de: $10 000, $20 000, $25 000, $50 000 o $100 000.
Resolví un caso en $35 000 a favor de mi cliente que se sometió a una cirugía en el manguito de los rotadores. State Farm ofreció $25 000, cantidad límite de protección por lesiones personales (BI), mientras que Progressive pagó la cantidad límite de su cobertura de BI, $10 000.
Hasta el momento, GEICO no ha ofrecido la cantidad límite de $50 000 por lesiones personales, aunque la liquidadora me ha dicho en al menos una ocasión que pagará los $50 000 si proporciono el informe de la cirugía. Con eso, el valor total de la indemnización ascendería a $85 000.
Seguro de vivienda con State Farm en Florida (reclamos de responsabilidad: mordeduras de perro, resbalones, tropezones, caídas, etc.)
Según el Informe anual de 2014 de la FLOIR, State Farm Florida Insurance Company emitió el 7.4 % de las pólizas de seguro de vivienda en Florida. Los asegurados incluyen a personas que son dueños o inquilinos, que tienen casas de dos plantas o que viven en condominios de varios pisos.
State Farm fue la tercera mayor aseguradora de viviendas. Sus primas suscritas ascendieron a $646 850 723.
La aseguradora suscribió más primas de vivienda que United Services Automobile Association (USAA) y USAA Casualty Insurance Company.
El descuido del dueño de una casa puede ocasionar una lesión en otra persona. En este caso, la víctima puede presentar un reclamo contra el seguro de vivienda del mismo.
Algunos ejemplos de accidentes que puedan motivar reclamos de responsabilidad contra dueños de casas son:
- Mordeduras de perros
- Accidentes de carritos de golf
- Ahogos en piscinas
- Accidentes de carritos de compras
- Resbalones, tropezones y caídas
- Muchos otros
En el año 2013, State Farm tenía un índice de queja del 0.27 en los reclamos contra seguros de vivienda. Esta cifra está por debajo de las de otras aseguradoras de casas, tales como Universal Property & Casualty y Citizens Property Insurance Company, entre muchas otras.
Menos personas presentaron quejas del consumidor en contra de State Farm que en contra de las aseguradoras anteriores en relación con reclamos contra seguros de vivienda.
Por lo general, la cobertura de responsabilidad en una póliza de seguro de vivienda se divide en dos tipos:
- Cobertura E – Responsabilidad personal
- Cobertura F – Pagos médicos a otras personas
Comentemos primero la Cobertura E – Responsabilidad personal
Significa que si resulta lastimado debido a un incidente causado por el dueño de una casa, puede que su póliza de seguro cubra sus daños y perjuicios (las facturas médicas, los salarios dejados de percibir y el dolor y sufrimiento).
Los tipos de lesiones más comunes por las que puede presentar un reclamo contra el seguro de vivienda de alguien son:
– Si cae debido a una sustancia o superficie resbalosa (azulejos, pisos, agua o líquido en el suelo, etc.) estando en la propiedad de alguien.
– Si se tropezó y cayó estando en la propiedad del dueño de una casa. Algunos ejemplos de las causas frecuentes de tropezones y caídas que motivan demandas e indemnizaciones son:
- Un adoquín suelto
- Un escalón que no cumple con las normas de construcción
- Unas escaleras sin pasamanos o con pasamanos inadecuados
- Un hueco en el césped, oculto por hierba descuidada, etc.
– Lesiones ocasionadas por animales (usualmente mordeduras de perro). Si un perro lo muerde en Florida, puede presentar un reclamo contra el seguro de vivienda del dueño de la mascota. Sin embargo, tenga presente que algunas pólizas de seguro de vivienda cuentan con exclusiones para el caso de lesiones causadas por animales.
Otras pólizas de seguro de vivienda tienen un límite secundario de $25 000 en caso de lesiones causadas por animales, aunque la cobertura de responsabilidad personal sea de más o menos $300 000.
Esto significa que si un perro lo mordiera y sus daños y perjuicios (facturas médicas, salarios dejados de percibir, dolor y sufrimiento, etc.) fueran de $30 000, la cantidad máxima que algunas aseguradoras de viviendas tendrían que pagarle sería de $25 000, aunque su caso valga más que esta suma.
Si resultó lastimado estando en propiedad ajena y quiere conseguir dinero por sus salarios dejados de percibir y su dolor y sufrimiento, además de sus facturas médicas, tendrá que probar que el dueño de casa fue negligente (que hizo algo mal) y eso ocasionó sus lesiones.
El dueño de una casa no es automáticamente responsable por el simple hecho de que usted se haya resbalado y caído estando en su propiedad.
Tendrá que probar que el dueño sabía o debería haber sabido, antes de que usted cayera, que el piso o superficie era resbaloso (que estaba un líquido en el piso, etc.).
Idealmente, la cobertura de responsabilidad del dueño de casa debería ser suficiente para proteger el valor de sus activos. Por lo tanto, como puede imaginar, las personas con casas más bonitas generalmente cuentan con más seguro de vivienda que aquellas cuyos hogares se encuentren en áreas de bajos recursos.
La buena noticia es que la mayoría de los prestamistas exigen bastante cobertura de seguro de vivienda, lo que se paga junto con la mensualidad como una condición de la hipoteca. Así es que si resulta lastimado estando en propiedad ajena y el dueño tiene una hipoteca, es muy probable que tenga seguro de vivienda.
Ahora comentemos la Cobertura F – Pagos médicos a otras personas
Algunas pólizas de seguro de vivienda incluyen cobertura de pagos médicos. La cobertura de pagos médicos (“MedPay”) paga sus facturas médicas hasta cierta cantidad si usted resulta lastimado estando en propiedad ajena, independientemente de quién tuviera la culpa.
He visto pólizas de seguro de vivienda que imponen un plazo máximo en el que uno debe establecer o incurrir en sus gastos médicos a partir de la fecha del accidente que ocasionó sus lesiones personales. He visto plazos, por ejemplo, de tres (3) años.
Puede que los gastos médicos que contraiga o establezca después de este plazo no estén cubiertos. He visto pólizas de seguro de vivienda que definen gastos médicos como cargos razonables por servicios médicos, quirúrgicos, radiográficos, dentales, hospitalarios, funerarios, de ambulancia, enfermería profesional o de prótesis.
La cantidad disponible de cobertura de pagos médicos es usualmente de $1 000, $5 000 o $10 000. La cobertura de pagos médicos solo paga sus facturas médicas y no paga sus salarios dejados de percibir o su dolor y sufrimiento. Alguien puede lastimarse mientras trabaja en una casa ajena.
Puede que la cobertura de pagos médicos en la póliza de seguro de vivienda del dueño de la casa tenga una exclusión mediante la cual State Farm evite pagar las facturas médicas de la persona lastimada.
Sin embargo, aún podría presentar un reclamo por lesiones personales bajo la sección de responsabilidad personal de la póliza de seguro de vivienda.
Caso real (propio): Indemnización de $87,000 a favor de un hombre que fue mordido por un perro pitbull en Fort Lauderdale, condado de Broward, Florida. Sufrió daños en los nervios del brazo y una cicatriz. Estaba bien después de finalizar su tratamiento médico.
Por más que me quejo (y aquí otros abogados también se quejan) de que State Farm es codicioso a la hora de pagar los reclamos, en este caso, me alegré de que hicieran lo correcto pagando un valor justo.
Mi cliente y yo tuvimos la suerte de que esta póliza de seguro de vivienda de State Farm no contaba ni con una exclusión ni con un límite secundario en caso de mordeduras de perro. Si la póliza de seguro de vivienda hubiera tenido un límite secundario de, digamos, $25 000 en caso de mordeduras de perro, State Farm solo habría ofrecido $25 000 para liquidar este caso.
Si la póliza de State Farm hubiera tenido una exclusión en caso de mordeduras de perro, la aseguradora no habría pagado nada.
Reclamos contra seguros de responsabilidad civil con State Farm en Florida
Una póliza de seguro de responsabilidad civil protege la empresa de las demandas que surgen a raíz de accidentes sufridos en sus instalaciones. Los accidentes más frecuentes por culpa de la negligencia de una empresa son los resbalones o tropezones y caídas.
La póliza cubre a la empresa hasta cierta cantidad límite. State Farm asegura diferentes empresas, tales como minoristas, tiendas de comida, contratistas, oficinas y consultorios, entre otras.
State Farm asegura los siguientes tipos de minoristas:
- Tiendas de arte y manualidades
- Ventas y reparación de bicicletas
- Librerías y puestos de diarios
- Tiendas de novias
- Tiendas de cámaras
- Tiendas de cerámica y alfarería
- Alquiler y ventas de CD, DVD y videos
- Tiendas de ropa
- Tiendas de telas
- Alquiler de ropa formal
- Tiendas de regalos, tarjetas y papelería
- Tiendas de audífonos
- Tiendas de pasatiempos, trofeos y enmarcado
- Tiendas de cuero (excluidos los abrigos)
- Novedades y bisutería
- Ópticas
- Zapaterías
- Tiendas deportivas
- Jugueterías
State Farm asegura los siguientes tipos de oficinas:
- Servicios de contabilidad
- Agencias de publicidad
- Abogados
- Asesorías
- Asesores y planificadores financieros
- Artistas, diseñadores e ilustradores gráficos
- Agentes de seguros
- Servicios de mensajería o comunicación
- Tasadores inmobiliarios
- Asesores fiscales
- Servicios de transcripción, traducción o interpretación
- Agencias de viajes (que no sean operadores turísticos)
State Farm asegura a los siguientes tipos de profesionales de la salud:
- Acupunturistas
- Quiroprácticos
- Dentistas
- Terapeutas de masaje, acupresión o reflexología
- Optometristas
- Médicos
- Terapeutas físicos u ocupacionales
- Podólogos
- Psicólogos – Consejería de la salud mental
State Farm asegura tiendas de comida, tales como:
- Panaderías – Minoristas
- Carne – Mercados de mariscos
- Confiterías y pasteleros
- Tiendas de alimentos especializados
- Tiendas de café y té
- Delicatessen
- Tiendas de donas/roscas
- Tiendas de helados, yogur o jugos
State Farm asegura servicios personales, tales como barberías, salones de belleza, balnearios y tiendas de cosméticos.
State Farm asegura contratistas en los siguientes ámbitos:
- Electrodomésticos y accesorios – Instalación, servicio o reparación – Residencial, comercial (de alcance limitado)
- Limpieza de alfombras, tapetes, muebles o tapizado – Servicio a domicilio
- Equipos de comunicación – Instalación, servicio o reparación – Residencial, comercial (de alcance limitado)
- Trabajo eléctrico – Dentro de edificios – Residencial, comercial (de alcance limitado)
- Instalación de cercas
- Instalación de solería
- Muebles o enseres – Instalación, servicio o reparación – Residencial, comercial (de alcance limitado)
- Sistemas y equipos de calefacción, aire acondicionado o ambos
- Diseño de interiores – Incluido el acondicionamiento previo a la venta
- Servicios de conserjería – Residenciales, comerciales (de alcance limitado) o para unidades residenciales múltiples
- Servicios de cuidado de césped
- Pintura – Residencial, comercial (de alcance limitado)
- Empapelado
- Plomería – Residencial, comercial (de alcance limitado)
State Farm asegura a los dueños de departamentos, las asociaciones de propietarios y comunidades residenciales, las organizaciones religiosas y otras industrias.
En el Informe anual de 2014 de la FLOIR, State Farm Florida Insurance Company figura como el 15º mayor proveedor de seguros de responsabilidad civil en Florida. Me refiero a la póliza múltiple empresarial (un seguro de responsabilidad).
Las primas suscritas por State Farm ascendieron a $8 138 932 en el año 2013. Las 14 aseguradoras de responsabilidad civil con mayor participación en el mercado que State Farm Florida Insurance Company son:
- Philadelphia Indemnity Insurance Company
- Old Dominion Insurance Company
- Westfield Insurance Company
- Federal Insurance Company
- Southern-Owners Insurance Company
- Rockhill Insurance Company
- Scottsdale Insurance Company
- Granada Insurance Company
- First Community Insurance Company
- Hartford Casualty Insurance Company
- Depositors Insurance Company
- Zurich American Insurance Company
- Nationwide Insurance Company of America
- American Economy Insurance Company
- State Farm Florida Insurance Company
Valores de indemnización en casos por lesiones personales contra State Farm en Florida
State Farm se encuentra por debajo del promedio cuando se trata de pagar el valor justo de los reclamos. Entonces, por lo general, no debería esperar que su indemnización se encuentre en el extremo superior de la escala cuando trata con State Farm. La excepción ocurre cuando su caso vale más que la cantidad límite de la póliza.
En este supuesto, en Florida, State Farm puede pagar el valor justo para resolver el caso porque no quiere hacerse responsable de pagar una cantidad por encima del límite de la póliza en caso de que un jurado determine que haya actuado de mala fe.
Los valores de indemnización que proporciono a continuación son solo valores del componente de dolor y sufrimiento en los casos por lesiones personales contra State Farm y no son aplicables a los reclamos de compensación al trabajador.
Los valores solo se refieren a casos en Florida. No existe ninguna garantía de que consiga estas cantidades. Existen muchos factores que influyen en el valor de su caso por lesiones contra State Farm.
Por lo tanto, debería utilizar estas cifras solamente como un punto de partida. Tenga en cuenta que también puede tener derecho a conseguir el pago de sus facturas médicas y salarios dejados de percibir, además del dinero por dolor y sufrimiento.
Lesiones por las que probablemente no exista un seguro suficiente
En el caso de las lesiones a continuación, es muy probable que no exista una cobertura de seguro suficiente para pagar el valor total de la indemnización correspondiente. Solo he visto unas cuantas pólizas de responsabilidad emitidas por State Farm en una cantidad superior a $100 000.
La persona lastimada puede contar con cobertura de automovilistas no asegurados (UM, por sus siglas en inglés) en su póliza de seguros de auto con State Farm. De ser así, puede existir un seguro de responsabilidad suficiente para compensar las lesiones de la víctima.
A continuación enumero algunas lesiones graves. Si ha sufrido una de estas lesiones debido a que un conductor (asegurado con State Farm) lo ha embestido, es muy probable que no exista un seguro de responsabilidad por lesiones personales suficiente para pagar el valor total de la indemnización correspondiente.
– Reemplazo total de rodilla:
– Fractura de cadera (con cirugía – RAFI):
– Valor de la indemnización por una fractura de fémur (el hueso del muslo) con cirugía (RAFI):
Otras lesiones:
- Amputación (por debajo de la rodilla):
- Lesiones en el cerebro
- Amputaciones
- Paraplejía, cuadriplejía, hemiplejía (parálisis)
- Fractura de húmero (parte superior del brazo) con cirugía
- Fractura bimaleolar o trimaleolar de tobillo con cirugía
- Fracturas de la parte inferior de la pierna con cirugía
- Fractura de la muñeca con introducción de elementos metálicos de fijación en la mano
¿State Farm cuenta con los recursos suficientes para pagar su reclamo?
Según el listado Forbes 500 del año 2013, State Farm es la 44ª empresa más grande de EE.UU. Así que no se preocupe, porque no quedará insolvente en el futuro cercano.
Aun así, las partes responsables deben contar con un seguro de responsabilidad por lesiones personales suficiente como para compensar sus daños y perjuicios.
Argumentos que State Farm puede utilizar para pagarle una menor cantidad.
En cualquier caso por lesiones personales, la aseguradora de responsabilidad tiene argumentos que puede utilizar para pagarle una menor cantidad. Algunas aseguradoras se apegan a ciertos argumentos más que otras. El sitio web de State Farm dice textualmente:
No suponga que no existen lesiones. Evalúe a sus pasajeros y evalúese a usted mismo. Incluso las colisiones de bajo impacto pueden ocasionar lesiones, algunas de las cuales no aparecerán hasta varios días después del accidente.
Pero si está presentando un reclamo por lesiones contra un asegurado de State Farm o si tiene cobertura de automovilistas no asegurados con State Farm, tenga en cuenta que la aseguradora tiene la reputación de luchar duro contra los reclamos por choques de bajo impacto.
Es así a pesar de la declaración citada anteriormente, la cual admite que las personas pueden resultar lastimadas en los choques menores. Con “bajo impacto”, State Farm se refiere a los accidentes de auto en los que hay pocos daños materiales visibles.
Quejas contra State Farm
State Farm vende seguro por siniestros (lesiones) en Florida bajo cuatro razones sociales:
- State Farm Fire and Casualty Company
- State Farm Florida Insurance Company
- State Farm General Insurance Company
- State Farm Mutual Automobile Insurance Company
¿Por qué sería importante conocer el nombre exacto de la división de State Farm con la que está tratando?
Si State Farm está demorando el pago de su reclamo o no está actuando de buena fe, puede presentar un aviso de reparación civil al Departamento de Seguros de Florida por infracción por parte de la aseguradora.
El sitio web le pedirá el nombre de la aseguradora contra la que ha presentado la reparación civil, y usted deberá proporcionar el nombre correcto de la entidad o su solicitud podría quedar sin efectos. Luego podrá enviar este aviso a State Farm por correo certificado con acuse de recibo.
Recomiendo que lo envíe por fax y correo electrónico también. Es muy probable que cuando presente (y envíe) un aviso de reparación civil a State Farm, un supervisor revise el reclamo.
Con esto elevará su reclamo a la oficina del liquidador de seguros. El nombre que aparece en el aviso debe ser el mismo que aparece en la carátula de la póliza de seguro contra la que está presentando el reclamo.
Los documentos del programa ACE
De acuerdo con la Asociación de Justicia de Florida, el 19 de mayo de 2015, un abogado de Michigan iba a impartir un seminario en el que:
“…explicaría los documentos del programa para avanzar la excelencia de los reclamos (ACE, por sus siglas en inglés), los cuales fueron liberados recientemente de una orden de restricción. Los documentos ACE son utilizados por State Farm en todo el país.
“Los documentos… son muy importantes… Los documentos ACE prueban por qué el examen médico independiente (IME, por sus siglas en inglés) es primordial para State Farm en este momento. State Farm utiliza las empresas de IME como espada y escudo.
“Los abogados… han tomado las declaraciones de docenas de liquidadores y sus supervisores, así como las del personal de empresas de IME. Los documentos mostrarán a los médicos de IME dando testimonio de prácticas atroces”.
Un examen médico independiente es cuando State Farm contrata a un médico para que examine a la víctima de un accidente. El objetivo del examen es determinar si las lesiones de la víctima guardan relación con el accidente. Otro propósito es determinar si se necesitaría algún tratamiento médico en el futuro.
¿Cuáles abogados de Florida defienden a State Farm?
State Farm emplea a abogados internos para defenderse contra los reclamos por lesiones en Florida.
La aseguradora manda los casos por accidentes también a abogados externos. Esto suele suceder cuando solicitamos que su asegurado complete una declaración jurada de bienes. Sucede también cuando State Farm impone una defensa de cobertura.
He manejado reclamos por lesiones contra State Farm en los que la aseguradora contrató a un bufete de abogados defensores.
Unos abogados de Florida que manejan casos por accidentes me han contado los nombres de algunos de los bufetes de abogados defensores contratados por State Farm. Otros abogados afirman en sus sitios web que State Farm figura entre sus clientes.
Al realizar búsquedas de veredictos y documentos judiciales he encontrado aún más bufetes de abogados defensores contratados por State Farm.
Algunos de los bufetes de abogados defensores que State Farm emplea en los reclamos por lesiones personales en Florida son:
- Condado de Miami-Dade, Florida: Perez & Rodriguez, P.A.
- Condado de Broward, Florida: Conroy Sinberg
- Condado de Lee County, Florida (Fort Myers): Curtright C. Truitt, P.A.
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Nota del editor: Este artículo se publicó originalmente en el año 2013 y ha sido completamente reelaborado y actualizado.