Ejemplo Nº 1
Usted tiene un accidente de auto. La factura del hospital asciende a $1.000. Brinda su información de seguro de auto cuando es internado en el hospital. La PIP le paga $800 al hospital, es decir, el 80% de la factura hospitalaria. Si compró cobertura de pagos médicos con su seguro de auto, esta le pagará $200 al hospital, es decir, el 20% del copago no cubierto por la PIP.
A veces, la cobertura de pagos médicos pagará el deducible de la PIP.
Ejemplo Nº 2
Usted tiene un accidente de auto. El deducible de su PIP es de $500. La factura del hospital asciende a $1.000. La PIP le pagará al hospital el 80% de la cantidad restante después de pagar el deducible, o sea $400 [($1000-$500) * 0.8)]. Si compró cobertura de pagos médicos con su seguro de auto, esta le pagará $100 al hospital, es decir, el 20% del copago no cubierto por la PIP. Si su póliza de seguro de auto establece que la cobertura de pagos médicos pagará el deducible, también pagará los $500 no pagados por la PIP en este caso. Por lo tanto, si tiene cobertura de pagos médicos en su póliza de seguro de auto, y esta establece que pagaría el deducible, le pagará $600 al hospital.
La cobertura de pagos médicos no depende de la culpabilidad.
Ejemplo Nº 3
Usted se pasa una luz roja y choca contra otro auto. La factura del hospital asciende a $1.000. La PIP le paga $800 al hospital, es decir, el 80% de la factura hospitalaria. Si compró cobertura de pagos médicos con su seguro de auto, esta le pagará $200 al hospital, es decir, el 20% del copago no cubierto por la PIP. La cobertura de pagos médicos pagará esta cantidad, aunque usted tuviera la culpa.
La mayoría de las pólizas de auto que he visto que tienen cobertura de pagos médicos la ofrecen en la cantidad de $5.000.
Ejemplo Nº 4
Usted se pasa una luz roja y choca contra otro auto. La factura del hospital asciende a $15.000. La PIP le paga al hospital $10.000, es decir, el límite de la PIP básica. Si usted compró $5.000 de cobertura de pagos médicos en su seguro de auto, esta le pagará $5.000 al hospital, es decir, el 20% del copago ($2.000) no cubierto por la PIP y el 100% de los gastos cubiertos hasta el límite de cobertura de pagos médicos ($3.000). La cobertura de pagos médicos pagará esta cantidad, aunque usted tuviera la culpa.
¿A quién se aplica la cobertura de pagos médicos?
Generalmente, la cobertura de pagos médicos pagará las facturas médicas del asegurado, sus familiares y sus pasajeros, en las mismas situaciones en las que se aplicaría la cobertura de PIP. Algunos ejemplos: si usted se encuentra en el vehículo de otra persona, si anda en bicicleta, si es un peatón, etc.
Ejemplo Nº 5
Usted es un pasajero en el vehículo de un amigo. Tiene un accidente de auto. La factura del hospital asciende a $1.000. La PIP le paga $800 al hospital, es decir, el 80% de la factura hospitalaria. Si existe cobertura de pagos médicos para el auto, esta le pagará al hospital $200, es decir, el 20% del copago no cubierto por la PIP. Lo mismo sucedería si fuera lastimado como peatón o mientras andaba en bicicleta. La cobertura de pagos médicos pagará esta cantidad, aunque usted tuviera la culpa.
Escribí algunos artículos interesantes sobre cómo saber si puede demandar si resulta lastimado como peatón en Florida , y sobre quién paga sus facturas médicas si es embestido mientras anda en bicicleta.
Si alguien toma prestado su vehículo, puede que la cobertura de pagos médicos se aplique a esta persona aun cuando tenga su propia cobertura de PIP.
Ejemplo Nº 6
Su amigo le presta su vehículo. Usted tiene un accidente de auto. La factura del hospital asciende a $1.000. Puesto que usted es el dueño de un auto, su propia PIP le paga $800 al hospital, es decir, el 80% de la factura hospitalaria. Si existe cobertura de pagos médicos para el auto de su amigo, esta podría pagarle $200 al hospital, es decir, el 20% del copago no cubierto por la PIP. La cobertura de pagos médicos se aplicará porque usted tenía permiso de utilizar el auto de su amigo. Si su PIP tiene un deducible, la cobertura de pagos médicos de su amigo podría cubrirlo, como se muestra en el Ejemplo Nº 2.
A diferencia de la PIP, la cobertura de pagos médicos no suele pagar ingresos perdidos, discapacidad, servicios domésticos o pensiones por muerte.
Ejemplo Nº 7
Usted tiene un accidente de auto. La factura del hospital asciende a $1.000. La PIP le paga $800 al hospital, es decir, el 80% de la factura hospitalaria. Usted no puede trabajar durante 2 semanas. Usted contrata a una sirvienta y un jardinero para cortar el pasto porque no puede hacerlo debido a sus lesiones.
Si compró cobertura de pagos médicos con su seguro de auto, esta le pagará $200 al hospital, es decir, el 20% del copago no cubierto por la PIP. Pero la cobertura de pagos médicos generalmente no pagará los ingresos perdidos de las 2 semanas que usted no pudo trabajar, ni su jardinero o sirvienta. Es la cobertura de PIP la que pagaría estos gastos.
¿Tiene cobertura de pagos médicos (Med-Pay) en su póliza de seguro de auto? Si es así, ¿cuánto tiene? Si no, ¿por qué no la tiene?