Si resulta lastimado mientras anda en motocicleta en Florida, y otro vehículo está involucrado en el choque, puede que quiera conseguir el pago de las horas perdidas por faltar al trabajo. Este artículo no se aplica a accidentes de motocicleta fuera de Florida. Si viaja en un auto que está involucrado en un accidente, debería revisar los 4 consejos para conseguir el pago del trabajo perdido después de un accidente automovilístico. Entonces, ¿cómo se consigue el pago de las horas que no pudo trabajar?
Puede que haya oído anuncios en la radio o la tele diciendo que tiene derecho a beneficios en la cantidad de $10.000 si tiene un accidente de auto. Para propósitos de este artículo y de los ingresos perdidos, estos anuncios están diciendo que aunque usted haya causado el accidente, su aseguradora de auto pagará hasta $10.000 de sus ingresos perdidos. Estos anuncios se refieren a la cobertura de protección por lesiones personales (PIP por sus siglas en inglés), un seguro que los dueños de vehículos motorizados en Florida deben tener por exigencia de la Ley.
Sin embargo, cuando anda en motocicleta, el seguro de protección por lesiones personales no se requiere, ni cubrirá las lesiones que sufra. Es así porque según la Ley de Florida, las motocicletas no se consideran vehículos motorizados («motor vehicles»).
En cambio, si andaba en bicicleta y fue atropellado por un auto, se permitiría que presente un reclamo por sus ingresos perdidos contra la cobertura de PIP, aunque tuviera toda la culpa del accidente. En Florida, si andaba en motocicleta en el momento del choque, el seguro de PIP no pagará sus ingresos perdidos (el dinero que no recibió debido a que no podía trabajar).
Supongamos que andaba en motocicleta, cayó de ella, y un auto lo atropelló luego. No podría presentar un reclamo por sus ingresos perdidos contra la PIP de ninguna aseguradora porque se consideraría que usted ocupaba un vehículo autopropulsado (la motocicleta) y no un vehículo motorizado. Dunlap contra United Services Auto Assn., 470 So.2d 98 (Fla. 1ª DCA 1985).
Si empujaba una motocicleta que no funcionaba y un auto lo atropelló, no podría conseguir el pago de sus ingresos perdidos mediante la PIP porque no se consideraría que usted fuera un ocupante de la motocicleta. Tampoco se consideraría que usted fuera un peatón si empujaba la motocicleta.
Bueno. Basta del porqué la PIP no pagaría sus ingresos perdidos si andaba en motocicleta. Hablemos de cómo sí podría conseguir el pago de sus ingresos perdidos.
1. Seguro de Compensación al Trabajador
Si estaba trabajando en el momento del accidente, el seguro de Compensación al Trabajador de su empleador (si es que lo ha comprado) podría cubrir el 66,67% de sus ingresos perdidos. Para calcular la cantidad que recibe por semana, el liquidador de seguros de Compensación al Trabajador revisará su salario promedio durante las 13 semanas previas al accidente.
2. Seguro de incapacidad a corto plazo
Si, a diferencia de la mayoría de las personas, usted cuenta con seguro de incapacidad a corto plazo (STD por sus siglas en inglés), presente un reclamo contra su aseguradora STD y otro contra su aseguradora de auto. El seguro de incapacidad a corto plazo es opcional. Puede que se ofrezca a través de su empleador. Se ofrece también de forma privada.
3. Seguro de responsabilidad por lesiones personales
Para conseguir el pago de sus ingresos perdidos por parte del dueño y/o conductor del auto que lo atropelló, tendrá que:
- Demostrar que la persona fue negligente (descuidada);
- Demostrar que la lesión que le impide trabajar fue ocasionada por el accidente;
- Presentar una carta del médico, diciendo que se le ha dado de baja del trabajo; y
- Esperar que la persona o su empleador tengan el dinero para pagar sus ingresos perdidos. Este dinero normalmente llega en forma de seguro de responsabilidad por lesiones personales.
4. Cobertura de automovilistas no asegurados o con seguro insuficiente
Si el conductor (o dueño) del vehículo motorizado (auto, camioneta, etc.) que causó su accidente no tiene seguro de responsabilidad por lesiones personales o no cuenta con la cobertura suficiente, usted puede presentar un reclamo por sus ingresos perdidos contra su propia cobertura de automovilistas no asegurados, si es que contaba con este seguro opcional en el momento de su accidente. La cobertura de automovilistas no asegurados o con seguro insuficiente pagará sus ingresos perdidos si el conductor y/o el dueño del vehículo que causó el accidente no tienen seguro de responsabilidad por lesiones personales o no cuentan con la cobertura suficiente como para pagar todas sus indemnizaciones.
Si usted no era el dueño de un auto en el momento del accidente, pero vivía con un familiar que lo era, la cobertura de automovilistas no asegurados de este podría pagar sus ingresos perdidos. La mala noticia es que la Ley de Florida no requiere que el dueño de un auto o motocicleta tenga cobertura de automovilistas no asegurados. ¿Cómo reuniría los requisitos de indemnización a través de una cobertura de automovilistas no asegurados? Esta se habría comprado:
- Como parte de la póliza de seguro de la motocicleta; y/o
- Como parte de la póliza de seguro de auto comprada por usted o por el familiar con quien vive
Profundicemos un poco más en el tema de la cobertura de automovilistas no asegurados.
- Cobertura “no compuesta”
Si reúne los requisitos para obtener una indemnización mediante una cobertura de automovilistas no asegurados y andaba en motocicleta en el momento del accidente, este seguro pagará sus ingresos perdidos y otras indemnizaciones si el conductor o dueño del vehículo motorizado que causó el accidente no tienen seguro suficiente de responsabilidad por lesiones personales como para pagarlos. F.S. 627.727(9)(e).
Es poco probable que la cobertura de automovilistas no asegurados no compuesta pague sus ingresos perdidos y otras indemnizaciones si resultó lastimado en una motocicleta que era de su propiedad o la de un familiar residente en el momento del accidente.
- Cobertura compuesta
Por otro lado, la cobertura de automovilistas no asegurados compuesta pagará sus ingresos perdidos y otras indemnizaciones, hasta los límites de la póliza, si resultó lastimado en una motocicleta que era de su propiedad (o la de un familiar residente) en el momento del accidente, incluso si la motocicleta no estaba asegurada.
5. Puede resultar más fácil obtener indemnización por dolor y sufrimiento
Aunque esto no tiene nada que ver con conseguir dinero por faltar al trabajo, es tan importante que lo contaré aquí. Si resulta lastimado mientras ocupa (anda en) una motocicleta, podría tener una gran ventaja frente a alguien que resulta lastimado mientras ocupa un vehículo motorizado, especialmente si sus lesiones no son muy graves. Si resulta lastimado mientras ocupa una motocicleta, entonces no tendrá que sobrepasar el “umbral” (“threshold”) para obtener indemnización por daños y perjuicios no económicos (dolor y sufrimiento, etc.).
¿Qué situaciones conoce en las que un motociclista pudo conseguir el pago del trabajo perdido después de un accidente?