La cobertura por daños físicos/daños materiales es el mínimo seguro de auto que se requiere en Florida. Aunque este seguro se exige, puede que el dueño del auto que lo chocó no lo tenga por haber cancelado su cobertura o por no haber pagado su factura. La cobertura por daños físicos pagará los daños causados a los vehículos y propiedad de terceros. El seguro de daños físicos no cubre su propio vehículo.
El seguro que cubre el daño en su propio vehículo se llama cobertura por colisión a todo riesgo y no se requiere en Florida.
La aseguradora debe ofrecer el seguro por daños materiales en un importe de $10.000, como mínimo, para cubrir los daños materiales de terceros resultantes de un accidente. Una aseguradora de autos puede ofrecer un importe mínimo de $30.000 en un seguro combinado de responsabilidad por lesiones personales y daños materiales que pudieran surgir de un accidente.
Ejemplo Nº 1
Otro conductor lo choca desde atrás, y por lo tanto, el otro conductor tiene la culpa. Su auto ha sufrido daños físicos de $5.000. Su computadora portátil es destruida en el accidente. El valor de su portátil es de $500. Usted puede presentar un reclamo en la cantidad de $5.500 contra la cobertura de seguro del auto por daños materiales/daños físicos porque el conductor fue responsable del accidente. También tiene la opción de presentar un reclamo contra la cobertura por colisión de su propio vehículo, si es que ha comprado este seguro.
Ejemplo Nº 2
Suponga los mismos hechos que en el ejemplo Nº 1, salvo que el otro auto estaba detenido en una luz roja y usted lo chocó. Usted no podría presentar un reclamo contra la cobertura por daños materiales/daños físicos del otro conductor (o dueño) porque usted tuvo la culpa. Pero sí podría presentar un reclamo contra la cobertura por colisión de su propio vehículo, si es que la ha comprado. La cobertura por colisión se aplica independientemente de la culpa.
Si usted fue lastimado, puede realizar un reclamo de Protección por Lesiones Personales (PIP por sus siglas en inglés). También puede presentar un reclamo contra el seguro de responsabilidad por lesiones personales (si está disponible) del conductor, del dueño o del empleador del conductor del vehículo que lo chocó. Si no existe un seguro de responsabilidad por lesiones personales disponible, usted puede presentar un reclamo contra la cobertura de automovilistas no asegurados (UM), si existe.
Cobertura a todo riesgo y por colisión
Estas coberturas son opcionales. La cobertura por colisión cubre los daños de su vehículo, en caso de que esté en movimiento. La cobertura por colisión paga los daños de su vehículo, independientemente de la culpa. Entonces, ya sea que tenga o no la culpa en un accidente de tránsito, la cobertura por colisión le pagará los daños de su vehículo.
Ejemplo Nº 3
Usted se encuentra detenido en una luz roja. Otro auto lo choca por detrás. El otro auto es responsable de haberlo chocado, ya que usted se encontraba legalmente detenido y no hizo nada mal. Si el auto en el que usted se encuentra tiene cobertura por colisión, podría presentar un reclamo contra la aseguradora para pagar las reparaciones. Aunque usted haya chocado al otro auto, podría presentar un reclamo contra su aseguradora de autos según la cobertura por colisión, suponiendo que haya comprado esta cobertura para el auto que conducía. También tiene la opción de presentar un reclamo por daños físicos contra el conductor o dueño del otro auto porque fue quien tuvo la culpa.
La cobertura a todo riesgo cubre el daño a su vehículo que hubiera sido causado cuando su vehículo no estaba en movimiento. Algunos ejemplos son daños por tormentas, incendio, vandalismo, inundaciones, etc.
Obtener un reembolso de su alquiler de auto
Las pólizas de seguro de autos por daños físicos/daños materiales pueden ofrecer también cobertura de reembolso por alquiler de autos. Pero no hay garantía de que la póliza brinde esta cobertura. Si la incluye, el seguro del conductor responsable pagará los costos del alquiler del auto para compensar la pérdida de uso de su vehículo.
Ejemplo Nº 4
Usted se encuentra detenido en una luz roja. Otro auto lo choca por detrás. El otro auto es responsable de haberlo chocado, ya que usted se encontraba legalmente detenido y no hizo nada mal. Usted lleva el auto al chapista y le dicen que el arreglo demorará 5 días. Si la póliza del conductor incluye cobertura de reembolso por alquiler de auto, esta lo pagará. Si la póliza del otro conductor no incluye reembolso por alquiler de auto, usted deberá pagarlo por su cuenta. También puede presentar un reclamo contra su propio proveedor de cobertura de reembolso por alquiler de auto, si es que ha comprado este seguro opcional.
A veces, la aseguradora por daños materiales/daños físicos del vehículo responsable solo pagará los gastos del alquiler del auto hasta que ofrezca un acuerdo, en el caso de que el vehículo haya sufrido pérdida total.
Ejemplo Nº 5
Usted se encuentra detenido en una luz roja. Otro auto lo choca por detrás. El otro auto es responsable de haberlo chocado, ya que usted se encontraba legalmente detenido y no hizo nada mal. Usted lleva su auto al chapista y le dicen que el auto es pérdida total. Usted presenta un reclamo por daños materiales contra la aseguradora del vehículo responsable. Usted alquila un auto durante 5 días.
Si la póliza del conductor incluye cobertura de reembolso por alquiler de auto, esta lo pagará. Suponga que la aseguradora acepta que su auto es pérdida total y le ofrece un acuerdo para pagarle el auto. Dependiendo de la formulación de la cobertura por daños materiales de la póliza del auto del conductor responsable, es posible que la aseguradora solo pague el alquiler hasta la fecha del acuerdo, aunque le lleve varios días comprar un auto nuevo.
Si la póliza del otro conductor no incluye reembolso por alquiler de auto, usted deberá pagarlo por su cuenta. También puede presentar un reclamo contra su propio proveedor de cobertura de reembolso por alquiler de auto, si es que ha comprado este seguro opcional.
Si su póliza de seguro por colisión ofrece una cobertura de reembolso por alquiler, puede realizar el reclamo contra su aseguradora. Por lo general, estas pólizas limitan el reembolso a 30 días de alquiler, y la máxima cantidad que puede obtener es de aproximadamente $25 por día. Entonces, no espere alquilar un BMW y obtener un reembolso del valor total del mismo.
Puede conocer más sobre cómo lograr que la aseguradora le consiga un auto de alquiler rápidamente después de un accidente.
¿Qué experiencias ha tenido en presentar un reclamo por daños materiales/daños físicos resultantes de accidentes de tránsito? ¿Qué pasó con la cobertura por colisión?
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