Se me ha preguntado lo siguiente:
“¿Medicare cubre mis lesiones en caso de un accidente de motocicleta? Mi aseguradora actual dice que el seguro de responsabilidad se aplica solamente al pasajero.
El seguro de mi auto y camioneta cuenta con cobertura “compuesta” de automovilistas no asegurados de $100/$300 mil, la cual, según me dice la aseguradora, cubrirá los pagos médicos en conexión con mi moto, aunque la moto no está asegurado por esta aseguradora.
Tengo cobertura médica adicional en el seguro de mi motocicleta, pero es muy costosa. Quiero determinar si realmente necesito esa cobertura médica adicional. Vivo en Florida.”
1. ¿La cobertura “compuesta” de automovilistas no asegurados en la póliza de seguro del auto lo cubre mientras anda en motocicleta en Florida?
Si su póliza de seguro del auto cuenta con cobertura “compuesta” de automovilistas no asegurados, esta cobertura pagará sus daños y perjuicios si la negligencia de un automovilista no asegurado ocasionó su lesión mientras andaba en motocicleta en Florida.
2. ¿Medicare proporciona cobertura de responsabilidad únicamente para el pasajero, y no para usted, mientras anda en motocicleta en Florida?
Medicare puede cubrir sus facturas médicas en caso de un accidente de motocicleta; sin embargo, tengo entendido que los hospitales u otros proveedores de servicios médicos (p.ej. médicos, centros de MRI/IRM, laboratorios, terapeutas físicas, etc.) no están obligados a facturar a Medicare y pueden intentar conseguir su pago desde los fondos de la indemnización.
Medicare también puede negarse a pagar las facturas médicas si usted ha presentado un reclamo anterior por lesiones personales en el que Medicare haya pagado sus gastos médicos.
He oído hablar de hospitales, como Jackson Memorial Hospital (JMH) en Miami, Florida, que ni siquiera ingresaron la información de Medicare o Medicaid de mi cliente en su sistema porque sabían que su tratamiento médico surgió de un accidente en el que un tercero (alguien que no sea el paciente) fue responsable o podía ser responsable del pago.
Pero si no se ha pagado una indemnización de responsabilidad, no creo que usted vaya a correr con los gastos, salvo cualquier copago o cargo no aprobado por Medicare que tendría que pagar independientemente de que estuviera involucrado o no en un accidente de motocicleta.
Señala que, “Mi aseguradora actual dice que el seguro de responsabilidad se aplica solamente al pasajero.” Supongo que su aseguradora (probablemente el agente de ventas) ha dicho que Medicare solo cubrirá la responsabilidad para con el pasajero. Quizás el agente de ventas quisiera decir que Medicare pagaría las facturas solamente si él quien resultó lastimado fue un pasajero en su motocicleta.
Si es así, con todo respeto, expreso mi desacuerdo. Medicare puede negarse a pagar si existe un pagador principal (usualmente otro seguro) que pagará sus facturas médicas.
Sin embargo, en todos los casos que he manejado, Medicare ha pagado las facturas médicas de la persona involucrada en el accidente de vehículos motorizados y luego ha subrogado (recuperado) los pagos que hizo.
Tenga en cuenta que si usted tiene la culpa del accidente, su cobertura de automovilistas no asegurados no pagará las facturas médicas. Sospecho que el lenguaje en la sección de “cobertura de pagos médicos” de la póliza de seguro de su motocicleta le otorga a la aseguradora el derecho de subrogar (demandar) al ofensor, es decir, la persona, empresa u otra entidad que causó el choque.
3. ¿Necesita más cobertura médica (o sea de “pagos médicos”) para su motocicleta si ya cuenta con cobertura de Medicare o de automovilistas no asegurados en Florida?
Una ventaja de conseguir cobertura de pagos médicos (Medpay) para su motocicleta, en comparación con simplemente depender de Medicare, es que, en Florida, la aseguradora de su motocicleta deberá reducir su derecho de subrogación en la cantidad de los honorarios y costos del abogado, además de “otros factores” (Estatuto de Florida 768.76).
Mientras que Medicare reducirá su derecho de subrogación en la cantidad de los honorarios y costos del abogado, usted deberá completar una solicitud de renuncia para que Medicare considere dichos “otros factores”, por ejemplo, si usted fue “íntegramente resarcido” en su caso.
Si es beneficiario de Medicare y, mientras anda en motocicleta, es embestido por un conductor por culpa del mismo, una de las ventajas de contratar a un abogado es que Medicare reducirá su gravamen en la cantidad de los honorarios y costos del abogado.
Lo mismo se aplica si la motocicleta tiene cobertura de pagos médicos. Existen muchas otras razones para contratar a un abogado.
Puede proponerle a su aseguradora de salud el argumento de que no fue íntegramente resarcido si el seguro fue insuficiente en relación con su responsabilidad relativa o su dolor y sufrimiento, si existen problemas de causalidad (problemas para probar que el choque causó sus lesiones), si sus facturas médicas son altas en relación con la cobertura de seguro de responsabilidad, si necesitará de tratamiento médico en el futuro y tal y tal.
Lo que menos quiero es que vuelva posteriormente para decirme que está enojado porque le recomendé que no comprara cobertura de pagos médicos. Por lo tanto, hago constar que no le estoy diciendo que no compre cobertura de “pagos médicos”. Debería hablar con un abogado y un agente de seguros sobre si debe comprar o no esa cobertura.
¿El descuido del alguien causó sus lesiones en un accidente en la Florida?
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